4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,#NEWS_CONTENT#一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有如何跟銀行借錢

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. ?a href="http://goo.gl/u3cL7H">房屋增貸 銀行搨鶢顩r

06. 有無擔銀行個人信貸最低利息保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,

台灣大學社會系教師李明璁,這學期開的通識課「音樂社會學」超級熱門。他出了三個加簽徵選作業題目,其中一題就是:「如果你希望有一首歌能從地球上永久性地消失,那會是什麼?」結果在139份回答當中,第一名就是「中華民國國歌」。貸款條件

「黨國校歌」,比比皆是

結果會如此,並不意外。眾所周知,目前的所謂「國歌」,根本就是國民黨的黨歌,威權時代由國民黨中常會擅自決定,毫無民意基礎,就算是,也是「阿歐西」自己的「國歌」,與台灣何干?台灣人為何要唱這樣的「國歌」?何況不僅歌詞充滿國民黨黨國意識型態,這種歌唱起來也要死不活的,令人心情備感沉重,若非強迫,幾人喜歡唱這種歌?其實不只這樣的「國歌」充滿國民黨黨國意識型態,一些學校的校歌也是一樣。

目前大學校歌如政治大學校歌:「實行三民主義為吾黨的使命;建設中華民國是吾黨的責任」;台灣師範大學校歌:「台灣山川氣象雄,重歸祖國樂融融」;陸軍官校校歌:「怒潮澎湃,黨旗飛舞,這是革命的黃埔」…到底軍隊是國家的,還是一直是國民黨的?美國的西點軍校是屬於某黨的嗎?沒有超黨派的軍隊算國軍嗎?是否國軍與共軍都是中國軍?

高中校歌,如建國中學校歌:「為樑為棟,同支大廈;看!我們重建燦爛的新中華!同學們!同學們!同學們!努力奮鬥,同建大中華!」北一女中校歌:「力行三民主義,實踐國父遺教!為國家盡至忠,為民族盡大孝!」師大附中校歌:「砥礪學行,鍛鍊體魄;我們是新中國的中堅!附中青年絕不怕艱難,復興中華相期在明天;把附中精神,照耀祖國的錦繡河山!」要高中生重建新中華,這樣的責任是否太沉重了?所謂新中華又是甚麼碗糕?

國中小學校歌,如仁愛國中校歌:「仁愛,仁愛,這是青年的大家庭,我們是時代的精英,三民主義的少年兵!」敦化國中校歌:「燦爛輝煌,愛我敦化,愛我中華地久天長」;敦化國小校歌:「做活活潑潑的好學生,當堂堂正正的中國人」…這樣的校歌歌詞,不是有如一般共產國家共青團才會唱的校歌嗎?為何不讓學生參與製作校歌?

以上可見,許多學校校歌內容千篇一律,不是中國、中華,祖國,就是三民主義與國父遺教等黨國意識形態名詞,一般成年人都不會想唱,何況年輕學子?「己所不欲,勿施於人」,為什麼灌輸這種黨國意識形態,把年輕學子當白癡?這種黨國意識型態教育如果有效的話,當初國民黨也不會丟掉大陸,如今也不會被大部分台灣民眾唾棄了。國民黨自己本身就是搞意識形態的祖師爺,卻老是喜歡說民進黨搞意識形態;如同自己就是貪腐祖師爺,卻老是喜歡說民進黨貪腐。

改革教育,不能漏掉校歌這一塊

以上校歌不都是空洞的八股教條?教育部是否應下令各校自行召集師生討論,重新製作真正代表各校精神的校歌?否則各校師生會自動修改校歌嗎?讓年輕學子繼續唱這些荒謬不堪的校歌,甚至國民黨黨歌,試問,能教出愛校、愛鄉、愛台灣的傑出子弟嗎?

如今這些台大學生已經用問卷表達我們的「國歌」是地球上最討厭的歌,相信全國很多學生也是這麼想,只是他們心中還有以往「白色恐怖」陰影在,所以不敢在校務會議提出改革建議。只要還有年輕學子不敢暢所欲言,懷疑任何不公不義的事物,還盲目屈服於威權與圖騰崇拜,台灣教育就永遠無法大步向前。

我們應該向歐美國家的學校與師生看齊,讓學生勇於懷疑與辯論,這才是追求真理的態度與正確的學習方式。哈佛大學辦學的目標,就是要求師生效法希臘三哲,有勇氣追求真理,絕不向任何威權或權威低頭。試問,目前台灣有哪一所學校有這種格局?首無工作信貸先要懷疑與檢討的,不就是目前各校的校歌?讓我們子弟唱那些不三不四的歌,真是情何以堪?

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國民黨對台灣的傷害,不只在二二八事件與白色恐怖,更是在充滿黨國意識形態的教育。想要改革教育,就應該先從校歌改革做起,因為校歌代表學校的精神標竿。國歌也是一樣,都必須透過民主機制決定,豈可讓國民黨強迫大家接受?

十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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