工商時報【于國欽╱台北報導】

國發會副主委龔明鑫昨(9)日在立法院表示,隨著全球景氣復甦,我國景氣綜合判斷分數在上月已接近綠燈上限,預期上半年可望亮出代表景氣「轉熱」的黃紅燈。依國發會資料,果真亮了,這將是近6年首顆黃紅燈。

龔明鑫接受訪問時表示,各家國際預測機構對今年全球經濟成長的預測都比去年高出0.4個百分點,主因美國經濟復甦的跡象明顯,預測今年美國經濟成長將達2.3%以上,遠高於去年的1.6%,這些情勢的發展,都有助於我國今年景氣回升。

龔明鑫表示,我國1月景氣綜合判斷分數升至29分,距離代表景氣「轉熱」的黃紅燈下限32分僅差3分,他說:「從訂單、PMI近期表現研判,黃紅燈應該快了,上半年有機會亮出黃紅燈。」

依國發會景氣燈號的定義,景氣燈號係取決於股價、出口、工業生產等9項指標的表現,這9項指標綜合而成的分數落在23~31分,會亮綠燈代表景氣穩定復甦,升至32~37分則亮出黃紅燈,38~45分則呈現紅燈。黃紅燈代表景氣趨熱,紅燈代表過熱,我國景氣燈號6年來非藍即綠,未曾出現黃紅燈或紅燈,若上半年出現黃紅燈,這將是近6年亮出的首顆黃紅燈。





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▲荒蕪的火星地表。(圖/翻攝自NASA官網)

國際中心/綜合報導

殖民火星的夢想越來越接近,在人類能真正踏上火星之前,還必須解決「住」問題,美國加州大學的工程師受到美國NASA資助,終於在4月27日發表「利用火星土壤製磚」的成果,它的堅固程度勝過地球上的鋼筋水泥,更像是預料人類必定會定居火星的前奏曲,報告論文已發表於《自然》雜誌上。

▲NASA模擬火星殖民的居住方式。(圖/翻攝於HI-SEAS計畫官網)

想殖民火星必須克服「居住」問題,畢竟想要純依靠地球發射運輸設備到火星上的話,不僅時間拉長好幾個月,也會讓殖民成本變得龐大。因此NASA認為,要開拓外星殖民就必須「少依靠」地球,因此資助加州大學工程團隊研發,利用火星土壤打造「建築材哪家銀行信貸利率最低料」的研發。研究的主要撰寫人、加州大學華裔教授喬宇(Yu Qiao)表示,能為前往火星冒險的太空人打造磚頭,是他最大的榮幸。

▲橘黃色的「火星土磚」。(圖/翻攝自中國《鉅亨網》)

NASA根據2012年的好奇號(Curiosity)首次在火星上收集塵土與沙粒樣本調製的「模擬火星土壤」,內含有大量氧化鐵、水、硫、氯等多項化學物質,經過「紫外線」長期照射後,固化成橘黃色的氧化物,研製初期,團隊用將土壤放進有彈性的容器中,再用5公斤重的錐子從1 公尺處落下,經過高壓壓縮打造出數百塊三毫米(0.1吋)的圓盤形磚。

在此之前,NASA多次想要重返月球,多次把焦點放在研究「月球土壤」來製磚,但是與火星土壤不同的是,月球土壤需要大量黏著劑才有辦法讓土壤結合在一起。2010年之後,科學家把焦點放在火星後,才發現火星土本身就具有依附的作用,內含大量的氧化鐵只要壓密成平滑,就可以形成很高的強度,甚至比鋼筋水泥還堅固,黏著劑也比地球上的建築材料少了5倍。

目前這項研究是科學家針對「仿製的火星土壤」製磚,也鼓舞了對火星生活躍躍欲試的人類,但到底都尚未真正踏上火星,更不必說要在那邊實際「蓋房子」了,加上火星土壤中的沙粒也會隨著時間逐漸崩解,含氯的粉塵對人體造成的影響也是極大,因此壓製火星土壤還是需要很多的考量。

▼NASA在2020年推出的新型火星探測車。(圖/取自NASA官網)







1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀信用貸款利率比較額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以各家銀行貸款利率比較負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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劉美哲

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