如何貸款

▲台北市豪宅價格持續盤整,在最新調查報告中,跌幅居全球第5深。(圖/記者李毓康攝)

記者葉佳華/台北報導

台北市豪宅價格持續低迷,根據國際房地產顧問公司萊坊(Knight Frank)發表2017年第一季「全球豪宅指數」,全球41個主要城市當中,台北市豪宅市場Q1較上季收斂1.7%,年跌6.3%,居全球排名倒數第五名。

萊坊此份報告根據各國官方統計或央行發表的房價數據,追蹤官方認定或成交總價前5%的豪宅價格表現,在41個主要城市中,豪宅價格平均年增4.3%,全球前三名之中,以廣州年增36.2%居冠,其次是北京年增22.9%,第三名則是多倫多年增22.2%,至於台北豪宅則仍跌深,年減6.3%。

觀察實價登錄豪宅成交資料,今(2017)年第一季台北市總價新台幣7,000萬以上豪宅平均單價為123.3萬元(新台幣),已跌破2012年實價登錄上路以來的各季均價,若與高點2015年Q2的每坪150.6萬元相比,更大幅修正18%。

瑞普萊坊市場研究部副總監黃舒衛表示,今(2017)年第一季出現帝寶流標、流拍等負面訊息,再加上建商領頭讓利成交,影響買方追價信心,成交價格再創新低。預期在避稅、避險需求逐漸消散後,加上新遺贈稅加稅的影響,買盤已退回自住需求,豪宅價格將持續盤整。

不過,黃舒衛也認為,交易量部分不排除上市櫃公司發放現金股利衝新高,大咖現金滿滿,搭上建商擴大降價去庫存的列車,支撐市場買氣。





工商時報【黃鳳丹╱台北報導】

勞基法新制「一例一休」缺乏產業特性考量而過於僵硬,讓部份民進黨立委也呼籲有修改必要。航空業者指出,新制立意良善,但不同產業特性本就應採不同制度設計,尤其空服、地勤排班錯綜複雜,經常牽涉氣候變化,呼籲勞動部與不同主管機關溝通瞭解,才能找出真正有利勞資雙方的制度設計。

勞基法新制下個月進入輔導期,下半年即展開勞檢,但實際上的施行細則資訊申請信用貸款條件混亂,甚至出現一天一說法,未曾仔細考量產業特性不同,以及員工自主安排假期的權益,硬梆梆的制度設計,讓綠委也直言有進一步修改的必要。

一例一休新制更讓24小時營運的航空業很頭痛。長榮航空指出,新制讓排班彈性變得很小,航空業隨時面臨氣候、旅客、飛機的眾多突發狀況,為維持服務水準,包含空勤、地勤等所有人的工作時間大不相同,勞基法新制只是徒增不必要的困擾。

長榮航舉例,例如英捷專機9天8夜等一次出訪多日的行程而言,隨行訪問的媒體都違法,突顯一例一休本意良善,但未考量個產業特性。據此,呼籲勞動部至少應與不同主管機關溝通、仔細瞭解產業特性(如航空業是民航局),才能找出真正有利勞資雙方的制度設計。

再者,以航空人員而言,如出勤時間未現身,就得臨時找其他空服員幫忙,又或者氣候變化,航班大亂,空服員候命,願意的話是加班,不願意的話就要再找人,使得班表變動很大。航空業基於產業特性,內部本身就有很多困難要克服,勞基法新制內容又徒增更多挑戰。

此外,假設空服員經主管同意後,因私人或家庭因素彼此可以互換班、安排自己的假期,但勞基法新制因彈性空間極小,限制愈多,反而為空服員增加不必要的困擾。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用卡債協商利息破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

房屋貸款增貸負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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劉美哲

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